Владеть или не владеть? Про ошибки и математику при построении пассивного дохода

 Публичный пост
13 октября 2022  203
Держи месяц

Этот пост про баланс между разумом и эмоциями в вопросе финансов и проверку активов математикой ДО покупки
_________________________
Часто вижу вокруг типовую ситуацию: человек копит деньги/берет кредит и покупает... пассив. Точнее ему в моменте кажется, что он покупает актив, но на самом деле этот "актив" будет забирать деньги из кармана. Инвестор, сам того не понимая, загоняет себя в круг расходов и денежных потерь, из которого не всегда просто выйти. Дальше будет несколько историй без выводов и длинных пояснений, просто примеры, а как это использовать думайте сами.

Выгодный дом

Сейчас я сильно пересматриваю свой подход к построению активов, общая логика основана на принципах, которые изложил здесь. Идея в том, чтобы сформировать не только онлайн-активы (сайты, боты, настроенные рекламные воронки), а и оффлайн-активы, которые по идее должны служить защитным буфером на случай высокой турбулентности в экономике и политике. Сразу скажу, что раньше материальных активов пытался избегать по ряду причин: от высокой стоимости до относительно низкой ликвидности. Но последние полгода обнажили недостатки моего подхода.

Тот самый дом
Тот самый дом

И вот буквально вчера нахожу очень хорошее предложение: дом на 220 кв.м. за $6500 с видом на озеро. Да, дом в 30 км от города, но его цена раза в 4 ниже себестоимости постройки. Сразу включается счетчик внутри: цена покупки + %риелтору + переоформление + ремонт + подвод коммуникаций и приходит понимание, что реальная картина это 3-6 месяцев потраченных на приведение этого дома в порядок и итоговая цена порядка $12000, а так как на рынке сейчас падение спроса и рост цен на энергоносители, покупателя (чтобы заработать на перепродаже) на такой объект найти будет сложно, т.е. придется ждать, возможно, даже пару лет пока рынок восстановится, а так как сдавать объект тоже проблематично в силу ряда обстоятельств, выходит, что я могу купить не актив, а пассив с перспективой остаться с ним надолго.
А это вид из окна
А это вид из окна

Есть варианты переоборудовать подобный объект под технические помещения (небольшое производство, склад), или разделить на части и продавать частями, но здесь также возникают сопутствующие вопросы. Т.е. пока не понятно, что делать с активом, он будет пассивом и нужно дважды подумать покупать или нет.

И это, кстати, очень частая ошибка: купить что-то дешево, не зная что с этим делать, и вроде выгодная покупка превращается в чемодан без ручки. Знакомые купили в конце 90-х квартиру за $1000 в другой стране в маленьком городе, просто потому что цена была очень "сладкая", квартиру пробовали сдавать в аренду - не вышло, в итоге за все это время за коммуналку набежал долг на сумму, которая превышает цену самой квартиры в текущем моменте.

Владеть или снимать?

Это вообще очень интересный вопрос, который относится к жилью, авто, инструменту и многим другим вещам.

Расскажу, почему у нас не было автомобиля. Старую машину мы продали в связи с возможным переездом в другую страну на ПМЖ, а затем, когда вернулись просто сели и посчитали: живем в городе, за город ездим пару раз в месяц и стоимость такси под наши цели была в пару раз ниже, чем мы потратили бы при владении своим автомобилем (страховка, топливо, ТО, падение стоимости от пробега и возраста и т.д.). Но пришло 24 февраля, и когда нужно было срочно вывозить семью из города, ни одна служба такси не была доступна уже с первых минут. Затем вынужденный переезд за город. И теперь мы катаемся на автомобиле, который до войны был активом, а после стал пассивом. Понятно, что экономически свой автомобиль не стал выгоднее такси, но есть обратная сторона из нематериальной стороны - безопасность (возможность быстро уехать из опасного места), комфорт (в любое время дня и ночи без привязки к общественному транспорту и внешним обстоятельствам), удовольствие (жена кайфует за рулем).

Знаю, что многие по этому принципу снимают жилье. Зачем владеть собственной квартирой/домом, если вложить эти же деньги в бизнес, можно получить значительно больше доход и из этого дохода уже арендовать себе жилье? Аналогично с крупными инструментами: кто-то покупает на стройку бетономешалку, а кто-то берет в аренду и т.д.

Время тоже деньги

У друга есть баня, которую он на почасовке сдает желающим. Но вот беда в том, что экономика его бизнеса остается в плюсе, только при его вовлечении во все процессы. Т.е. с одной стороны у него есть актив, который дает дополнительный источник заработка, но с другой - этот актив при попытке перевода его в пассивный режим перестает работать, так как не "бьется" экономика проекта.

Это, кстати, тоже типовая ситуация, как для бизнеса, так и для инвестиций - не учитывать свое время, потраченное на проект. В итоге получается уязвимость в самом предпринимателе/инвесторе, на котором держатся процессы, а его уход приводит к потере дохода. Поэтому я сейчас себе вижу старт любого бизнеса сразу с использованием времени других людей: не обязательно брать сразу человека на фултайм, можно на почасовку, на %, но обязательно строить экономику проекта изначально правильно, чтобы не стать заложником собственного дела в дальнейшем.

Обещал без выводов, но не удержусь. Всегда считайте экономику проекта до малейших подробностей, закладывайте 10-50% стабилизационного фонда на случай, если все пойдет не так. И если после этого у вас экономика сходится, только тогда можно "нырять" в проект и строить свой пассивный доход.

И как заведено у нас, блоХеров: подписывайся на мой канал и ставь лайки (а иначе, как победить в конкурсе статей)! =)

Связанные посты
22 комментария 👇

Есть прикольное выражение, дети изобрели коммуналки, из которых их родители так бежали и назвали это колливингом.

Традиционно во всем с тобой согласна. Про опыт владеть/снимать. Я мы прям долго мотались по съёмам с мужем, нормальная история, когда расписываетесь через год после окончания универа и дети обычных родителей-бюджетников. И в какой - то момент я не выдержала - надо своё. Ну блин, установки там, убеждения, мама...... И оказалось я не могу. Ну т.е. ипотека, квартира, могу, а вот жить долго в одной квартире не могу. Я прям тупею/полнею, мне физически нужен движ. Я не поняла это с первого раза и у нас уже вторая своя квартира - побольше. Но, в течении месяца мы планируем сдавать 2 квартиры и снимать одну, там где нам комфортнее (мы так уже делали и это кайф). Это кстати, отдельный момент. Что своя квартира в какой - то момент становится неудобной именно территориально.

Был кстати прикольный опыт пожить в своём хостеле, сдавая свои квартиры, но это отдельная история, вероятно как раз для конкурса)))

  Развернуть 1 комментарий

@len5551, вообще жить без привязки - охеренный опыт. Я все надеюсь, что доходы начнут позволять комфортно жить без привязки с бОльшим выбором локаций, чем сейчас (без снижения уровня жизни, само собой). Работаю над вопросом =)

  Развернуть 1 комментарий
Алексей Сорокин , Руковожу клубом предпринимателей 14 октября в 12:03

Знаю, что многие по этому принципу снимают жилье. Зачем владеть собственной квартирой/домом, если вложить эти же деньги в бизнес, можно получить значительно больше доход и из этого дохода уже арендовать себе жилье?

Я как раз из таких экстремалов. Продал единственную квартиру весной, деньги вложил в фондовый рынок. Полет нормальный =)

А еще съемная квартира в несколько раз приятнее (и дороже) чем та, которая у меня была. Купить такую - ну очень дофига денег =(( У меня столько нет =(

  Развернуть 1 комментарий

Тачку тоже все порываюсь продать =) Останавливает только то, что ее стоимость относительно всех моих инвестиций невелика, погоды в портфеле эти дополнительные деньги не сделают.

  Развернуть 1 комментарий

@bigsmart, если бы мы жили бы только рационально, прикинь была бы скукота)) Так что оставь немного несовершенства в своей картине мира. Я просто не сильно люблю за рулем колесить, хотя признаться честно, порой этот навык сильно выручает.

  Развернуть 1 комментарий

@tarasusatyi, слушай, у меня много нерациональности =) я например на всякие текущие штуки мощно денег проебываю - рестораны, путешествия. Мог бы этого не делать =)

  Развернуть 1 комментарий

@bigsmart, =) обзови это инвестициями в мега-крутой проект и все станет рациональным. Точка наблюдения определяет суждение.))

  Развернуть 1 комментарий

@tarasusatyi, хорошее наблюдение! Это инвестиции в мою счастливую жизнь =))

Меня только успокаивает, что и формирование капитала я при этом не забрасываю. Мог бы конеш быстрее его формировать, но надо было бы прямо упороться и сознательно себе во многом отказывать. А сейчас я иногда ощущаю себя лакшари сучкой и прямо радуюсь жизни =))

  Развернуть 1 комментарий
Алексей Сорокин , Руковожу клубом предпринимателей 14 октября в 12:08

Поэтому я сейчас себе вижу старт любого бизнеса сразу с использованием времени других людей

Сложность в том, что недорогие наемные люди не умеют тестировать гипотезы. То есть вначале нужно построить процесс, потом эмпирически проверить экономику нового бизнеса (вдруг было гладко на бумаге, да забыли про овраги) и уже потом его делегировать. Во всяком случае у меня никогда не получалось наоборот =((

И много раз получалось как я пишу - когда впрягаешься сам, пробуешь все, щупаешь руками, делаешь выводы, упаковываешь в процесс - и только потом этот процесс уже делегируешь.

  Развернуть 1 комментарий

@bigsmart, это всегда вопрос сегментации. Почти любой сложный процесс = сумме простых операций. Идея конвейера именно про это, так с помощью конвейера самолеты собирают и автомобили. Вот что плохо сегментируется, так это творчество и то, есть механики для работы в этих направлениях.

  Развернуть 1 комментарий

@tarasusatyi, это да =) Но разложить процесс на атомарные операции придется тебе самому, вот я о чем. Разложенный процесс грех не делегировать, тут вопросов нет.

  Развернуть 1 комментарий
Алексей Сорокин , Руковожу клубом предпринимателей 14 октября в 12:09

И как заведено у нас, блоХеров: подписывайся на мой канал и ставь лайки (а иначе, как победить в конкурсе статей)! =)

У нас завелся первый внутриклубный блохер! Еееее! А я тут пока читал твою статью - выполнил еще и KPI по комментам =) Херачим дальше, мы отличная команда!

  Развернуть 1 комментарий

@bigsmart, я с твоей легкой руки скоро еще и на VC начну писать и на других площадках)))

  Развернуть 1 комментарий

@tarasusatyi, работаем! =)))

  Развернуть 1 комментарий

Почему то большинство не учитывает нематериальную составляющую: безопасность, комфорт, стабильность и т.п., которые не всегда возможно обеспечить Не владея. Почему-то большинство начинают всех равнять под себя и тем самым исключают достаточно существенные факторы.

  Развернуть 1 комментарий

@KRIZUS, а ты точно прочел статью? Я как раз про это на примере машины писал, вот прямо слово в слово)))

  Развернуть 1 комментарий

@tarasusatyi,
да, пример с машиной прочитал, но тут же в самом начале пишешь....

Часто вижу вокруг типовую ситуацию: человек копит деньги/берет кредит и покупает... >пассив. Точнее ему в моменте кажется, что он покупает актив, но на самом деле этот >"актив" будет забирать деньги из кармана. Инвестор, сам того не понимая, загоняет себя в >круг расходов и денежных потерь, из которого не всегда просто выйти

если формально подходить к тому что такое пассив, то вроде бы все правильно, но нематериальную сторону актива ты при оценки других не берешь в расчет хотя о ней и пишешь....тот же пример с другом

  Развернуть 1 комментарий

@KRIZUS, речь идёт именно об инвестициях, когда человек вкладывает деньги, чтобы заработать. Баню строили сразу как коммерческий проект, квартиру за $1000 хотели купить как удачное вложение и т.д. Но в первом случае баня не станет источником пассивного дохода, а во втором - купили, что дешево, не зная что делать с этим дальше.

Также я написал, что жилье, авто, инструмент для себя - это чистый пассив, но нужно находить баланс между нематериальным и материальным, поэтому я с тобой согласен и про детей, и про безопасность, и комфорт. Не в коем случае не гребу всех под одну гребёнку и не зацикливаюсь на финансовой стороне, так можно стать Скруджем Макдаком, но и владеть только пассивами не совсем верно, ибо реально ты тогда не принадлежит сам себе.

  Развернуть 1 комментарий

@KRIZUS, "И теперь мы катаемся на автомобиле, который до войны был активом, а после стал пассивом. Понятно, что экономически свой автомобиль не стал выгоднее такси, но есть обратная сторона из нематериальной стороны - безопасность (возможность быстро уехать из опасного места), комфорт (в любое время дня и ночи без привязки к общественному транспорту и внешним обстоятельствам), удовольствие (жена кайфует за рулем)."

  Развернуть 1 комментарий

@KRIZUS, так мы не настаиваем =)) делимся своей картиной мира, а не учим жизни.

Безопасность важна, вопросов нет. Но кому-то важнее более быстрый рост капитала, а кому-то - ощущение безопасности.

Я кстати квартиру давно продавать думал, но не хотел именно из-за безопасности. Продал, когда осознал, что она уже два года стоит закрытая и за это время принесла мне кучу гемороя и сожрала кучу денег =))) Два года жил в съемной и только потом решился.

Думал сдать, но сравнил потенциальную доходность от сдачи и от фондового рынка - и вопросы вообще отпали.

  Развернуть 1 комментарий

@bigsmart, у нас в городе нормальные квартиры не выгодно снимать, их еще и найти не просто с адекватными собственниками...а с появлением детей, много чего в жизни меняется и становится сложнее перестроиться

  Развернуть 1 комментарий

@KRIZUS, да, может быть после появления детей я запою иначе ) время покажет.

  Развернуть 1 комментарий

😎

Автор поста открыл его для большого интернета, но комментирование и движухи доступны только участникам Клуба

Что вообще здесь происходит?


Войти  или  Вступить в Клуб