Этот пост про баланс между разумом и эмоциями в вопросе финансов и проверку активов математикой ДО покупки
_________________________
Часто вижу вокруг типовую ситуацию: человек копит деньги/берет кредит и покупает... пассив. Точнее ему в моменте кажется, что он покупает актив, но на самом деле этот "актив" будет забирать деньги из кармана. Инвестор, сам того не понимая, загоняет себя в круг расходов и денежных потерь, из которого не всегда просто выйти. Дальше будет несколько историй без выводов и длинных пояснений, просто примеры, а как это использовать думайте сами.

Выгодный дом

Сейчас я сильно пересматриваю свой подход к построению активов, общая логика основана на принципах, которые изложил здесь. Идея в том, чтобы сформировать не только онлайн-активы (сайты, боты, настроенные рекламные воронки), а и оффлайн-активы, которые по идее должны служить защитным буфером на случай высокой турбулентности в экономике и политике. Сразу скажу, что раньше материальных активов пытался избегать по ряду причин: от высокой стоимости до относительно низкой ликвидности. Но последние полгода обнажили недостатки моего подхода.

И вот буквально вчера нахожу очень хорошее предложение: дом на 220 кв.м. за $6500 с видом на озеро. Да, дом в 30 км от города, но его цена раза в 4 ниже себестоимости постройки. Сразу включается счетчик внутри: цена покупки + %риелтору + переоформление + ремонт + подвод коммуникаций и приходит понимание, что реальная картина это 3-6 месяцев потраченных на приведение этого дома в порядок и итоговая цена порядка $12000, а так как на рынке сейчас падение спроса и рост цен на энергоносители, покупателя (чтобы заработать на перепродаже) на такой объект найти будет сложно, т.е. придется ждать, возможно, даже пару лет пока рынок восстановится, а так как сдавать объект тоже проблематично в силу ряда обстоятельств, выходит, что я могу купить не актив, а пассив с перспективой остаться с ним надолго.

Есть варианты переоборудовать подобный объект под технические помещения (небольшое производство, склад), или разделить на части и продавать частями, но здесь также возникают сопутствующие вопросы. Т.е. пока не понятно, что делать с активом, он будет пассивом и нужно дважды подумать покупать или нет.

И это, кстати, очень частая ошибка: купить что-то дешево, не зная что с этим делать, и вроде выгодная покупка превращается в чемодан без ручки. Знакомые купили в конце 90-х квартиру за $1000 в другой стране в маленьком городе, просто потому что цена была очень "сладкая", квартиру пробовали сдавать в аренду - не вышло, в итоге за все это время за коммуналку набежал долг на сумму, которая превышает цену самой квартиры в текущем моменте.

Владеть или снимать?

Это вообще очень интересный вопрос, который относится к жилью, авто, инструменту и многим другим вещам.

Расскажу, почему у нас не было автомобиля. Старую машину мы продали в связи с возможным переездом в другую страну на ПМЖ, а затем, когда вернулись просто сели и посчитали: живем в городе, за город ездим пару раз в месяц и стоимость такси под наши цели была в пару раз ниже, чем мы потратили бы при владении своим автомобилем (страховка, топливо, ТО, падение стоимости от пробега и возраста и т.д.). Но пришло 24 февраля, и когда нужно было срочно вывозить семью из города, ни одна служба такси не была доступна уже с первых минут. Затем вынужденный переезд за город. И теперь мы катаемся на автомобиле, который до войны был активом, а после стал пассивом. Понятно, что экономически свой автомобиль не стал выгоднее такси, но есть обратная сторона из нематериальной стороны - безопасность (возможность быстро уехать из опасного места), комфорт (в любое время дня и ночи без привязки к общественному транспорту и внешним обстоятельствам), удовольствие (жена кайфует за рулем).

Знаю, что многие по этому принципу снимают жилье. Зачем владеть собственной квартирой/домом, если вложить эти же деньги в бизнес, можно получить значительно больше доход и из этого дохода уже арендовать себе жилье? Аналогично с крупными инструментами: кто-то покупает на стройку бетономешалку, а кто-то берет в аренду и т.д.

Время тоже деньги

У друга есть баня, которую он на почасовке сдает желающим. Но вот беда в том, что экономика его бизнеса остается в плюсе, только при его вовлечении во все процессы. Т.е. с одной стороны у него есть актив, который дает дополнительный источник заработка, но с другой - этот актив при попытке перевода его в пассивный режим перестает работать, так как не "бьется" экономика проекта.

Это, кстати, тоже типовая ситуация, как для бизнеса, так и для инвестиций - не учитывать свое время, потраченное на проект. В итоге получается уязвимость в самом предпринимателе/инвесторе, на котором держатся процессы, а его уход приводит к потере дохода. Поэтому я сейчас себе вижу старт любого бизнеса сразу с использованием времени других людей: не обязательно брать сразу человека на фултайм, можно на почасовку, на %, но обязательно строить экономику проекта изначально правильно, чтобы не стать заложником собственного дела в дальнейшем.

Обещал без выводов, но не удержусь. Всегда считайте экономику проекта до малейших подробностей, закладывайте 10-50% стабилизационного фонда на случай, если все пойдет не так. И если после этого у вас экономика сходится, только тогда можно "нырять" в проект и строить свой пассивный доход.

И как заведено у нас, блоХеров: подписывайся на мой канал и ставь лайки (а иначе, как победить в конкурсе статей)! =)