Правительство подготовило меры поддержки ИТ-сферы в рамках сложной экономической ситуации. Комфортные условия для развития получили не только сами компании, но и их сотрудники.
Один из видов такой поддержки – это льготная ипотека по сниженной ставке для сотрудников ИТ-компаний. За первые две недели со старта программы финансовые организации выдали более 160 кредитов в десятках городов и эта цифра стабильно растет.
Сегодня мы подробно расскажем об условиях льготного кредитования айтишников.
В статью внесены обновления согласно последних изменений (Постановление Правительства РФ от 23.01.2023 N 72).
Льготная ипотека для сотрудников ИТ-компаний
Основные условия кредитования:
- Ставка по ипотеке до 5% годовых.
- Максимальная сумма ипотечного займа составляет 9 млн рублей для населенных пунктов численностью менее 1 млн человек и 18 млн рублей – для населенных пунктов численностью более 1 млн человек.
- Первоначальный взнос составляет 15%.
- Подать заявку на получение ипотечного кредита для сотрудников ИТ-компаний, можно до конца 2024 года.
- Срок кредитования до 30 лет.
🏠 Перечень критериев для жилья
Программой поддержки можно воспользоваться для приобретения следующих видов недвижимости:
- жилье в готовом доме;
- жилье в строящемся доме, в том числе квартиру, права на которую обеспечивает договор долевого участия в строительстве;
- объект индивидуального строительства (таунхаус, дуплекс, коттедж);
- строительство индивидуального жилого дома с участием подрядчиков;
- земельный участок, на котором в дальнейшем будет построен дом. При этом стройка частного дома должна быть официальной (по договору подряда).
Программа рассчитана на покупку жилья первичного рынка от застройщика или ИП, недвижимость вторичного рынка нельзя приобрести на льготных условиях.
📝 Требования для получения кредита
Для сотрудников
На льготу могут претендовать сотрудники, которые отвечают следующим критериям:
- трудятся в аккредитованных ИТ-компаниях;
- возраст заемщика от 18 до 50 лет;
- граждане РФ;
- средняя заработная плата для городов-миллионников – от 120 000 рублей, для Москвы – от 150 000 рублей, для остальных регионов – от 70 000 рублей (зарплата рассчитывается из последних 3-х месяцев работы и до вычета подоходного налога).
Критерий заработной платы удаленщиков рассчитывается исходя из местонахождения компании, а не места проживания сотрудника. То есть, если человек живет в Мурманске, но работает на московскую компанию, его зарплата для получения льготной ипотеки должна быть не менее 150 000 рублей.
Минимальный размер оплаты труда может быть суммирован, учитывая не только основное место работы, но и работу по совместительству (второе место работы должно быть также в ИТ-компании).
Для компании
Чтобы сотрудники могли воспользоваться правом на льготное кредитование, компания должна иметь государственную регистрацию в качестве ИТ-предприятия.
Подходит ли ваш работодатель под критерии льготной программы, можно узнать из реестра ИТ-компаний на сайте «Дом.РФ». После прохождения аккредитации именно там Минцифры опубликует список ИТ компаний, которые соответствуют требованиям для льготной ипотеки.
🏦 Список банков со льготной программой
Более 50 банков уже выдают льготные кредиты по программе. Установлена базовая ставка 5%, но некоторые финансовые организации воспользовались предусмотренной возможностью дополнительно снизить ставку и предоставляют своим клиентам еще более выгодные условия. Например, Альфа банк и ВТБ предлагают заемщикам 4,7%, а МТС банк – 4,3%.
Список банков, которые участвуют в программе:
- СберБанк;
- ВТБ;
- Дом.РФ;
- Россельхозбанк;
- Альфа-банк;
- Московский кредитный банк;
- Тинькофф;
- Открытие;
- АК Барс;
- Газпромбанк;
- УБРИР;
- Росбанк;
- Совкомбанк;
- Абсолют;
- Уралсиб;
- Металлинвестбанк;
- Всероссийский банк развития регионов (ВБРР);
- Банк Санкт-Петербург;
- Юникредит;
- Промсвязьбанк;
- Урал ФД
- Российский национальный коммерческий банк (РНКБ);
- Транскапиталбанк;
- Зенит;
- Северный морской путь (СМП);
- Примсоцбанк;
- Сургутнефтегазбанк (СНГБ);
- Центр-инвест;
- Дальневосточный банк;
- МТС-банк;
- Алмазэргиенбанк;
- Левобережный
- ИКУР
- Энергобанк;
- Союз;
- Банк СГБ;
- Россия;
- Инвестторгбанк;
- Кубань кредит;
- Азиатско-тихоокеанский банк;
- Кредит Урал Банк (КУБ);
- Прио-внешторгбанк;
- Оренбург;
- Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК КО);
- Акцепт;
- Кузнецкий;
- Кошелев-банк;
- Хакасский муниципальный банк;
- Финсервис;
- Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования (САИЖК);
- Челябинвестбанк;
- Сибсоцбанк.
📜 Список документов
При оформлении льготной ипотеки нужно предоставить стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- справка о доходах и суммах удержаний по форме 6-НДФЛ.
Отдельная финансовая организация может запросить дополнительную информацию. Уточнить, какой перечень документов требуется в конкретном банке, можно в его отделении или по номеру горячей линии.
☝️ Что будет при увольнении из компании
Поддержка государства подразумевает не только права на получение льгот, но и обязанности. Для того чтобы продолжали действовать условия специальной программы, айтишник должен проработать в аккредитованной ИТ-компании не менее 5 лет.
Если сотрудник покинул сферу информационных технологий до истечения этого срока и устроился на новую работу, ставка по ипотеке может быть повышена. Однако шанс остаться на льготных условиях все-таки есть. Его дает 6-ти месячный запас времени, в течение которого будет продолжать действовать льготная ставка. Если за этот срок человек найдет аналогичную работу, то есть место в аккредитованной ИТ-компании, он сможет продолжать пользоваться льготой и дальше.
Необходимо будет всего лишь проинформировать о смене места работы банк-кредитор по форме, установленной в договоре (письмо, звонок и другие способы).
Другие статьи цикла:
- Отсрочка от армии.
- Гранты.
- Льготное кредитование айти-бизнеса.
- Новые правила аккредитации от Минкомсвязи.
FAQ
Что же будет, если такую работу найти не удалось или человек вовсе решил сменить сферу деятельности?
В этом случае новая ставка по ипотеке будет рассчитываться по формуле: ключевая ставка ЦБ, которая действовала на момент подписания договора, +2,5 % или +4,5%.
Прибавочный процент в размере 2,5 % действует для тех, кто приобрел квартиру в многоквартирном доме, 4,5% – для тех, кто купил индивидуальный жилой дом или земельный участок под строительство.
Например, заемщик купил квартиру по программе льготной ипотеки для ИТ-специалистов по ставке 5% ( когда ключевая ставка ЦБ составляла 12%). После этого он уволился и перешел работать в банк. В этом случае ставка по ипотеке вырастет с 5% до 14,5%
Будет ли банк проверять фактическое место работы, если заемщик исправно вносит ежемесячные платежи?
Процесс проверки клиента на факт работы в IT-компании пока не полностью проработан банками, но ответ однозначно – да.
Скорее всего, банк будет запрашивать справку с места работы, через определенное период. А уже после обнаружения нарушений условий кредитования, то есть нарушений условий договора, могут последовать штрафные санкции.
Что будет, если после оформления ипотеки у компании заберут аккредитацию?
Если сотрудника ИТ-компании уже воспользовался правом на льготу, но предприятие потеряло аккредитацию – ставка по ипотеке сохраниться.
Можно ли воспользоваться льготной ипотекой, если есть обычная ипотека или собственное жилье?
Можно, наличие другой недвижимости, в том числе ипотечной, не является препятствием.
Можно ли совместить IT-ипотеку со льготной ипотекой?
Да, при наличии кредита по одной из льготных программ, заемщик может купить еще один объект недвижимости и воспользоваться при этом ИТ-ипотекой. Главное, чтобы:
- заемщик имел достаточный уровень дохода;
- соответствовал всем требованиям;
- не имел просрочек по ранее выданному кредиту.
Обратите внимание, что нельзя совмещать ИТ-ипотеку и другую федеральную программу для покупки одного и того же объекта недвижимости.
Разрешено ли рефинансировать старую ипотеку?
Нет, рефинансирование по программе ипотеки для ИТ-специалистов невозможно.
Можно ли использовать средства материнского капитала?
Да, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.
Где посмотреть численность населения в моем регионе?
Эту информацию можно узнать на сайте Федеральной службы государственной статистики или на портале «Спроси.Дом.РФ» – официального оператора программы.
А кто-нибудь из участников клуба уже воспользовался льготной ипотекой? Будет очень интересно почитать о вашем опыте....
📚 Полезно почитать:
Правила подтверждения аккредитации для ИТ компаний в 2023 году.