Дисклеймер. Эта серия постов "Переводы от Sesevor" создается специально для нашего клуба в ознакомительно-развлекательных целях. Для тех из вас, кому интересно, что происходит в мире в различных областях бизнеса.

Наша цель — собрать для вас передовые идеи, которые можно взять себе на вооружение и применить их прямо сейчас, или подумать о развитии своего бизнеса и, возможно, откорректировать курс на ближайшие годы.

Пост № 20. Грант Сабатье, предприниматель и адепт идеологии FIRE, рассказывает об одной из своих стратегий финансового преуспевания. Это – инвестирование. Автор делится в своей статье личным опытом и выработанными правилами эффективного инвестирования.

7 инвестиционных стратегий: краткосрочное и долгосрочное инвестирование

Хотя инвестировать можно буквально во все, но акции, облигации и недвижимость представляют собой лучшие инвестиционные стратегии.

Два самых частых вопроса, которые я получаю от читателей Millennial Money:

"Во что вы инвестируете?"
"Каковы лучшие инвестиционные стратегии?".

Только за последний месяц я получил сотни таких писем.

Ваша инвестиционная стратегия — это подход, который определяет ваши инвестиционные решения.

Лучшие инвестиционные стратегии - это те, при которых вы можете максимизировать свою доходность при минимизации риска.

Существует несколько стратегий. В этом посте я расскажу вам о некоторых из лучших подходов к выбору, покупке и продаже активов для достижения ваших финансовых целей.

7 лучших инвестиционных стратегий

Здесь представлены семь наиболее популярных стратегий инвестирования, которые вы можете использовать.

Какая из них лучше всего подходит вам, зависит от ваших финансовых целей, допустимого риска и сроков.

• Усреднение стоимости в долларах.
• Покупай и держи.
• Индексное инвестирование.
• Активное инвестирование.
• Инвестирование в рост.
• Стоимостное инвестирование.
• Доходное инвестирование.

1. Усреднение долларовых затрат

Усреднение долларовых затрат — это простая торговая стратегия, при которой вы вносите определенную сумму денег в свои инвестиции через установленные промежутки времени.

Это может означать инвестирование $100 в неделю или $750 в месяц - время и сумма в долларах полностью зависят от ваших целей и бюджета. Вы можете легко комбинировать эту стратегию с другими стратегиями из этого списка.

Одно из самых больших преимуществ усреднения долларовых затрат заключается в том, что оно избавляет от необходимости беспокоиться о том, как правильно выбрать время на рынке. Вместо того чтобы следить за состоянием фондового рынка и пытаться покупать в нужное время, вы инвестируете регулярно, независимо от цен.

Если в месяц, когда цены высоки, вы можете купить меньше акций, то при падении цен вы получите больше акций. Со временем эта стратегия может выровнять среднюю цену покупки, улучшить ваш портфель и сделать вас более дисциплинированным инвестором.

2. Покупай и держи

Стратегия "покупай и держи" — это проверенная и верная тактика, а также один из любимых инвестиционных принципов Уоррена Баффета. Она не требует объяснений - вы покупаете инвестиции и держите их в течение длительного времени.

Для успешного применения этого подхода необходимо выбирать инвестиции, которые, как ожидается, будут хорошо работать в течение многих лет. Поэтому важно заранее провести исследование и спрогнозировать долгосрочный потенциал роста любой акции или другой ценной бумаги, в которую вы собираетесь инвестировать.

Когда рынок падает, может возникнуть сильное искушение продать. Как бы трудно это ни было, для того чтобы эта стратегия сработала, вам нужно держаться за свои акции независимо от краткосрочных колебаний рынка.

Стратегия "купи и держи" лучше всего подходит для менее активных инвесторов, которым подходит подход "установи и забудь".

3. Индексное инвестирование

При индексном инвестировании вы вкладываете средства в индексные фонды, призванные отражать доходность базового индекса, например, S&P 500. 

В индексные фонды могут входить сотни ценных бумаг, что помогает диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и снизить риск.

Вы можете инвестировать в индексный взаимный фонд или ETF (биржевой фонд). Некоторые индексные фонды ориентированы на весь рынок, другие - на один сектор, отрасль или тип компании.

Поскольку сделок совершается меньше, индексные ETF и взаимные фонды, как правило, имеют меньший налогооблагаемый прирост капитала, чем фонды с активным управлением.

Если вы стремитесь обыграть рынок, индексные фонды - не лучший инструмент для вас. Вам лучше выбрать активно управляемый фонд с отобранными вручную акциями. Но если вы долгосрочный инвестор, желающий сравняться с рыночной доходностью, индексное инвестирование - это надежная стратегия.

4. Активное инвестирование

На противоположном конце спектра "покупай и держи" и индексного инвестирования находится активное инвестирование.

В отличие от пассивного инвестирования, ориентированного на долгосрочный рост, активные инвесторы обычно стремятся к краткосрочной прибыли.

Вместо того, чтобы просто соответствовать индексу, активные инвесторы стараются превзойти его доходность. Вместо того, чтобы избегать совершения сделок, основанных на волатильности рынка, эта стратегия инвестирования использует ее для получения впечатляющей краткосрочной прибыли.

Чтобы преуспеть в активном инвестировании, активные инвесторы в основном полагаются на технический анализ, учитывая данные о прошлых результатах для обоснования своих сделок.

Профессионалы могут также использовать фундаментальный анализ, не ограничиваясь ценовыми данными, а рассматривая другие экономические факторы, например, финансовую отчетность компании.

Вы можете активно инвестировать самостоятельно, воспользоваться услугами консультанта или инвестировать в активно управляемые фонды.

5. Инвестирование в рост

Основная цель инвестиций в рост - увеличить свою прибыль, причем быстро. Для этого инвесторы обычно выбирают акции роста.

Это перспективные компании, доходы которых растут быстрее, чем в среднем. Подумайте о компаниях, которые предлагают инновационные продукты и услуги, с которыми трудно сравниться конкурентам. Технологический сектор - отличное место для инвестирования в акции роста.

Инвестирование в рост можно рассматривать как наступательное инвестирование - вместо того чтобы защищать свои доходы и стабильно увеличивать пассивный доход, вы активно пытаетесь получить высокую прибыль, инвестируя в развивающиеся рынки.

Хотя иногда они имеют более высокую цену, чем другие акции, и инвестирование в развивающиеся компании связано с высоким риском, потенциал роста стоит того для многих инвесторов.

6. Стоимостное инвестирование

В отличие от инвестирования в рост, стоимостное инвестирование заключается в поиске выгодной сделки. 

Если более конкретно, то инвесторы в стоимость покупают акции, которые, по их мнению, недооценены, и которые имеют больший долгосрочный потенциал заработка по сравнению с тем, как оценивает их рынок.

Это как покупка нового телефона во время распродажи. Хотя цена может время от времени падать, это не меняет внутренней ценности того, что вы получаете.

Стоимостные инвесторы внимательно следят за рынком и бросаются на акции исторически надежных и прибыльных компаний, когда цены на их акции падают по рациональным причинам, например, из-за провала нового продукта, от которого, по их мнению, компания может легко оправиться.

Для определения стоимости акций можно использовать такие инструменты, как соотношение цены и прибыли.

А если вы хотите инвестировать более пассивно, вы можете инвестировать в фонды ценных бумаг и доверить исследование профессионалам.

7. Доходное инвестирование

Доходное инвестирование — это стратегия, направленная на получение регулярного потока пассивного дохода от ваших инвестиций. Это может быть несколько форм, от дивидендов до доходности облигаций.

Многие люди автоматически думают о выходе на пенсию, когда речь заходит об инвестировании в доход, но вы можете инвестировать для получения дополнительного дохода в любом возрасте.

Эти инвестиции также могут приносить прирост капитала, если они вырастут в цене, так что вы сможете заработать еще больше денег, если продадите их.

Вот несколько активов, которые можно использовать для получения дохода с помощью инвестирования:

• Дивидендные акции
• Дивидендные ETFs
• Дивиденды REIT (инвестиционных трастов недвижимости)
• Счета денежного рынка (MMA)
• Облигации
• Депозитные сертификаты

Когда речь идет об инвестировании в акции, доходное инвестирование представляет собой меньший риск, чем некоторые другие стратегии из этого списка; однако рынок всегда колеблется.

Не забывайте, что доход может меняться время от времени и дивиденды не гарантированы. А продукты с фиксированным доходом, такие как облигации и депозитные сертификаты имеют умеренную доходность.

Факторы, которые необходимо учитывать в вашей инвестиционной стратегии

Вот несколько ключевых факторов, которые необходимо учитывать при построении собственной инвестиционной стратегии.

Риск

Независимо от того, какую инвестиционную стратегию вы выберете, она будет сопряжена с определенным риском. Но варианты с повышенным риском могут принести действительно высокие доходы.

Важно выяснить, какова ваша толерантность к риску как инвестора, и инвестировать соответственно. Рассматривая новые инвестиции, подумайте о том, насколько велик риск и каков потенциал вознаграждения, и решите, устраивает ли вас это.

Управление инвестициями

Вам также необходимо решить, хотите ли вы сами управлять своими инвестициями, прибегнуть к помощи профессионалов или использовать смешанный подход.

Вот обзор возможных вариантов:

Самостоятельное управление

При самостоятельном инвестировании вы можете активно выбирать инвестиции, управлять своим портфелем и сократить комиссионные.

Лучшие инвестиционные приложения предоставляют массу данных и исследовательских инструментов, которые помогут вам принимать обоснованные инвестиционные решения.

Робо-консультант

Робо-консультанты обеспечивают автоматизированное управление портфелем, используя алгоритм для управления вашими инвестициями.

Они поддерживают вас на пути к вашим инвестиционным целям за низкую плату или вообще без платы за управление.

Финансовый консультант

Финансовые консультанты могут предоставить практические советы и активно управлять вашим портфелем.

За определенную плату они также помогут в решении других финансовых вопросов, таких как планирование недвижимости, налоги и выход на пенсию.

Какой тип управления подходит именно вам, зависит от вашего инвестиционного стиля, уровня знаний и предпочтений.

Временная шкала

Сроки инвестирования - один из самых важных факторов, который необходимо учитывать в инвестиционном плане.

Независимо от того, инвестируете ли вы для достижения краткосрочных целей или же вы настроены на долгосрочную перспективу, вот несколько рекомендаций.

Краткосрочные инвестиционные стратегии (горизонт 1-5 лет)

• Для краткосрочного инвестирования я рекомендую вам хранить деньги в фонде облигаций, таком как Vanguard Total Bond Market Index Fund, или в депозитном сертификате (CD) в вашем местном банке. Эти два варианта определенно лучше, чем хранение денег на традиционном сберегательном счете с процентной ставкой 0,1%, где вы фактически потеряете деньги из-за инфляции.

• Другой вариант, если вы готовы взять на себя немного больше риска, - это сбалансированный индексный фонд, такой как Vanguard Wellesley Income Fund, который инвестирует примерно 60% в облигации и 40% в акции, что позволяет получить более высокую доходность (с немного более высоким риском).

Проверьте ставки

Я думаю, что многие люди хранят слишком много наличных денег, но это личное решение, и для многих людей это помогает им спать по ночам. Я сплю спокойно, зная, что мои деньги приносят прибыль, и даже если я потеряю деньги в краткосрочной перспективе, со временем я выйду далеко вперед!

Я не уверен, что буду покупать что-то крупное в краткосрочной перспективе, поэтому я ориентирую свои инвестиции на более долгосрочный временной горизонт. Многие из моих расчетов раннего выхода на пенсию основаны на том, что я буду инвестировать в акции и ожидать ежегодной доходности в 6% в течение следующих 30 лет.

Но если вы хотите накопить на отпуск, дом, машину или сделать инвестиции в ближайшие 1-5 лет, я не рекомендую вкладывать деньги в акции на 90%+, как я.

Это, скорее всего, слишком рискованно, так как акции могут резко расти и падать в течение любого краткосрочного периода.

Последнее, чего вы хотите, это чтобы ваши инвестиции упали на 20% прямо перед тем, как вы найдете идеальный дом или будете готовы отправиться в отпуск.

Долгосрочные инвестиционные стратегии (горизонт 10+ лет)

Я сам управляю 100% своих долгосрочных инвестиций и по-прежнему следую своим ежедневным инвестиционным привычкам. 

Я не работаю ни с одним финансовым консультантом или фирмой. На самом деле это довольно легко сделать самому, если немного почитать и эмоционально защититься.

Подавляющее большинство причин, по которым люди получают низкие доходы от инвестиций, заключается в том, что они эмоциональны. Это одно из, если не главное преимущество работы с финансовым консультантом, - он может помочь вам контролировать свои эмоции.

Как только вы поймете, как работает инвестирование - возможности и способы минимизации риска, это поможет вам избавиться от эмоций.

Все мои долгосрочные инвестиции хранятся на четырех разных счетах:

• Roth IRA;
• 401k;
• SEP IRA;
• брокерский счет.

Первые три варианта имеют налоговые льготы, то есть я получаю налоговые льготы, когда вношу или снимаю деньги.

Налоги могут отнять значительную часть будущих доходов от ваших инвестиций, поэтому важно максимально снизить их влияние. 

Вот почему я всегда рекомендую максимально использовать свои 401k, Roth IRA и, если у вас есть побочный заработок, SEP-IRA, прежде чем инвестировать во что-то еще.

Одна из интересных особенностей большинства счетов IRA заключается в том, что вы можете покупать и продавать акции внутри них. Я покупаю AMZN на свой SEP-IRA.

К сожалению, поскольку налоговая служба хочет получить свои деньги, существуют ограничения по взносам на любой пенсионный счет с налоговыми льготами.

Куда инвестируются мои деньги

Я сам управляю 100% своих долгосрочных инвестиций и по-прежнему следую своим ежедневным инвестиционным привычкам.

Вот разбивка того, куда вложены мои деньги, чтобы дать вам пример рабочей стратегии инвестирования.

Индексные фонды: 70%

70% моих долгосрочных инвестиций находятся в индексных фондах. 

Два моих любимых фонда - Vanguard Total Stock Market Index Fund и Vanguard Total Stock Index Fund, но я инвестирую и в несколько других, перечисленных здесь.

Около 80% моих индексных инвестиций приходится на отечественные фонды и 20% - на международные.

Я вкладываю значительные средства в акции на длительную перспективу.

Самое лучшее в хранении денег в этих индексных фондах - то, что мне не нужно беспокоиться об этом, и они не облагаются налогами, поскольку в них совершается очень мало торговых операций.

Кроме того, более 90% инвесторов не побеждают фондовый рынок, поэтому я предпочитаю отслеживать рынок. Каждый доллар, который я инвестировал, когда начал свой путь к финансовой независимости в 2010 году, сегодня стоит более 3 долларов. Это безумная прибыль всего за несколько кликов на моем телефоне.

Акции: 20%

20% моих долгосрочных инвестиций приходится на отдельные акции, которые я планирую держать в течение длительного времени, такие как Amazon, Apple и Facebook.

При инвестировании я вкладываю средства в компании, которыми пользуюсь и в которые верю. Я покупаю, но не продаю акции очень часто, потому что хочу минимизировать свои налоги. А если вы держите инвестиции хотя бы год, то они облагаются налогом на прирост капитала - примерно 15-20%.

Я не занимаюсь ежедневной спекулятивной торговлей и не рекомендую никому заниматься спекулятивной торговлей - для меня это слишком рискованно и эмоционально.

Кроме того, это занимает слишком много времени, и большинство людей теряют деньги.

Ежедневная торговля — это одна из моих самых больших денежных ошибок.

Недвижимость и REITs: 5%

5% вложено в физическую недвижимость и REITs (Real estate investment trust) - инвестиционные фонды недвижимости. 

Я хочу инвестировать в большее количество объектов недвижимости после того, как мое решение покупать, а не арендовать помогло мне заработать более $350 000 на одном объекте всего за 4 года.

Я планирую продолжать инвестировать не менее 5% своего портфеля в недвижимость и начать изучать возможность инвестирования в многоквартирные дома (но найти сделку непросто, и этот вид инвестирования сопряжен со многими хлопотами). Я буду держать вас в курсе.

Нетрадиционные инвестиции: 5%

5% вложено в нетрадиционные инвестиции, такие как домены и предметы искусства.

Хотя они оба могут быть отличными долгосрочными инвестициями, они более спекулятивны - но я хорошо их знаю, поэтому могу делать обоснованные покупки.

Я заработал много денег, инвестируя в домены, и только недавно начал инвестировать в искусство, но рассчитываю расширить оба направления. Я большой поклонник инвестирования в домены.

Как я диверсифицирую свои инвестиции

Это процентное распределение довольно сильно колеблется в течение года, в основном в зависимости от стоимости отдельных акций, которые есть во владении, и собственной недвижимости. 

По мере того как я продолжаю наращивать свое богатство, я планирую использовать другие возможности диверсификации (те загадочные классы активов и альтернативные классы, на которых богатые могут зарабатывать, а могут и не зарабатывать!)

По мере того как вы зарабатываете больше денег, диверсификация распределения активов становится все более важной, поскольку вы не хотите, чтобы слишком большая часть ваших денег была вложена в один вид инвестиций.

Сейчас я, возможно, немного перегружен акциями, но в мои 30 лет у меня длинный временной горизонт.

Как избежать неудачных инвестиций

Вот несколько советов, как избежать неудачных инвестиционных решений.

Опасайтесь инвестиционных советов от мошенников

Я слышу больше ужасных инвестиционных идей, чем хороших. Например, я посетил выставку, посвященную богатству, и 90% того, что рассказывали докладчики, было не только неправильным, но и опасным и разрушительным.

Затем я сидел и смотрел, как более 6 000 человек слушали предложения по всему, начиная от налоговых залогов, программного обеспечения и заканчивая спикером, который обещал выбирать только выигрышные акции.

Большая часть аудитории купилась на это - выстроилась в очередь, чтобы заплатить тысячи долларов за спекулятивные инвестиционные продукты, которые обещали больше 30% в год. Скорее всего, все они потеряют свои деньги на стратегиях, которые не работают.

У меня также есть члены семьи, которых ввели в заблуждение финансовые консультанты, обещавшие доходность более 30% в год.

Если кто-то обещает вам доходность выше 12%, в 99% случаев он, скорее всего, вас разыгрывает!

Это одна из основных причин, по которой я создал этот блог, потому что в этой сфере так много путаной и вводящей в заблуждение информации. Не попадайтесь на удочку мошенников.

Если вы решили работать с финансовым консультантом, выбирайте законного консультанта с хорошей репутацией и полномочиями, подтверждающими его услуги.

Не вкладывайте деньги в то, в чем не разбираетесь

Я очень много работал над своими деньгами и не играю в азартные игры с инвестициями, в которых ничего не понимаю. Очень многие люди, особенно теперь, когда они знают, что у меня есть деньги, пытаются продать мне глупые инвестиции.

Я не слушаю предложения, если только я сам их не попрошу.

Инвестиция должна быть действительно убедительной, чтобы я вышел за рамки своей основной стратегии инвестирования. Подавляющее большинство моих денег было сделано и все еще находится в следующих инвестициях.

НИКОГДА не покупайте финансовый или инвестиционный продукт у человека, с которым вы только что познакомились.

5 советов, как избежать неудачных инвестиций

• Получить доходность выше 12% в год до смешного сложно, и если кто-то обещает вам такую доходность, то, скорее всего, это неправда.
• Если вы этого не понимаете, не вкладывайте в это деньги.
• Большинство "инвестиций", которые продают люди, возможно, сработали один раз, если вообще сработали, и просто не могут быть воссозданы вами.
• Если вы видите "нетипичные результаты" на каких-либо маркетинговых материалах, порвите их и бегите в другую сторону!
• Не существует "секретов супербогатых", которые кто-то продаст вам за $500 и которыми вы сможете воспользоваться, если только у вас нет сотен тысяч долларов.

Заключение

Как вы видите, существует довольно много инвестиционных стратегий. У всех этих стратегий есть свои преимущества. Какой бы путь вы ни выбрали, самое главное - начать.

Какая из них подойдет именно вам, зависит от того, для чего вы инвестируете, насколько спокойно вы относитесь к риску и насколько вы хотите быть вовлеченным в процесс.

Следование моей инвестиционной стратегии и самостоятельное управление инвестициями помогли мне достичь $1 млн за 5 лет.

Мои инвестиции также продолжают расти, и я все еще получаю выгоду от процентного роста денег, которые я начал инвестировать в 2010 году.

Пожалуйста, помните, что я не являюсь финансовым консультантом и что любое инвестирование связано с риском, но я надеюсь, что это поможет вам на вашем пути к финансовой независимости и дальше.

Во что вы инвестируете? Подробнее об инвестировании вы можете узнать из моей книги "Финансовая свобода: Проверенный путь к деньгам, которые вам когда-либо понадобятся

Оригинал статьи можно прочитать по ссылке https://millennialmoney.com/investment-strategy/?trk=home_trending

📚 Другие статьи Гранта Сабатье:

• Финансовая независимость и ранний выход на пенсию: движение FIRE.
• Инвестиции в недвижимость для начинающих.