Кредитные каникулы – период снижения размера платежей или их полная приостановка, – начали действовать в России во время эпидемии коронавируса.
В 2023 было принято решение о продлении кредитных каникул в связи с недружественными действиями других государств и международных организаций. В статье я расскажу, о том, как работают кредитные каникулы и что нужно делать, чтобы их получить.
Кредитные каникулы для МСП в 2023 году
На какие кредитные договоры распространяются
Получить кредитные каникулы для МСП можно по всем кредитным договорам (договорам займа).
До какого срока должен быть заключен договор
Требований к самому кредитному договору нет, но есть условия по его срокам.
Заемщик может рассчитывать на кредитные каникулы для субъектов МСП только по договорам, которые были заключены до 1 марта 2022 года.
До какого срока можно запросить
Ранее заявить о своем праве на кредитные каникулы можно было до 31 марта 2023 года, теперь этот срок продлен до 31 декабря 2023 года.
Есть ли дополнительные условия, предъявляемые к малому и среднему бизнесу
Требования, предъявляемые к бизнесам:
- Заявитель включен в реестр МСП.
- Деятельность бизнеса распространяется на одну или несколько сфер из перечня наиболее пострадавших в экономическом плане (Постановление Правительства № 337 от 10.03.2022).
- Заемщик обратился в банк с заявлением на кредитные каникулы до конца 2023 года.
В перечень наиболее пострадавших сфер вошли более 70 отраслей. Перечислю некоторые из них: наука, сельское хозяйство, культура, образование, спорт, общественное питание, оптовая и розничная торговля, информационные технологии, пассажирские перевозки, сфера услуг.
Дополнительные условия, предъявляемые к бизнесам:
- Индивидуальные предприниматели должны в обязательном порядке предъявить письменное заявление на реструктуризацию, если кредит взят под залог недвижимости (в остальных случаях ИП может подать заявление по телефону).
- Если заявитель самостоятельно не определил рамки кредитных каникул, то льготный период будет назначен на 6 месяцев (это максимальный срок), а его началом будет считаться – дата подачи заявления.
- Если субъект МСП ранее имел гарантию для получения кредитов и займов от Корпорации МСП, потребуется согласование.
- Как оформить кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса в 2023 г.
Для оформления необходимо обратиться в банк-заемщик и подать заявление в свободной форме. В документе должна быть указана следующая информация:
- дата, с которой вы хотите оформить каникулы;
- период, на который они будут оформлены (не более полугода);
- закон, на основании которого вы просите о реструктуризации.
Для удобства своих клиентов многие кредитные организации создают на сайте отдельные страницы, где описывают, как лучше отправить заявление. Если на сайте нет такой информации, уточнить способ взаимодействия с вашим банком можно по телефону или непосредственно в отделении. Напомню, что для индивидуальных предпринимателей, предусмотрен упрощенный вариант – подать заявление по телефону.
Кредитор, в свою очередь, должен сообщить о своем решении в течение 5-ти дней. Если в течение 10-ти дней ответ не будет получен, каникулы считаются действующими с даты, которая была указана в требовании.
Кредитные каникулы: право или обязанность банка?
Банк или любой другой кредитор (МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении каникул, если бизнес подходит под все условия, которые указаны в законе.
Если банк отказал по причине несоответствия критериям, возможно, стоит связаться с представителем напрямую и обсудить возможные варианты. Например, снизить размер выплат за счет увеличения срока договора по кредиту. Банк России уже озвучивал свое мнение и рекомендовал кредиторам идти навстречу клиентам, если они оказались в сложной ситуации и их график выплат стал непосильным.
Отмечу, что для кредита на бизнес ИП или организация не должны предъявлять доказательства того, что у них снизился доход. Банк и без этого должен предоставить каникулы.
Если отказ был безосновательным, можно направить обращение в ЦБ.
Заключение
Настоящее продление срока подачи заявлений стало антикризисной мерой. И в заключение хочется сказать, что вариант с каникулами может действительно стать для кого-то спасением в сложной экономической ситуации.
В этот период платежи по кредиту будут «заморожены», также будет исключено начисление процентов и пеней. В конце концов, заемщик может в любой момент отменить каникулы или погасить всю сумму кредита (или его часть) во время их действия.
Главное, не забывать, что это не прощение долга, а всего лишь срок, за который можно попробовать наладить дела бизнеса и продлить тем самым его существование.
📚 Больше интересных статьей для малого и среднего бизнеса:
- Предоставление субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства;
- Оплата страховых взносов в 2023 году;
- Как получить выписку из реестра МСП;
- Как проверить нахождение субъекта МСП в реестре;
- Гранты для малого бизнеса.