Дисклеймер. Эта серия постов "Переводы от Sesevor" создается специально для нашего клуба в ознакомительно-развлекательных целях. Для тех из вас, кому интересно, что происходит в мире в различных областях бизнеса.
Наша цель — собрать для вас передовые идеи, которые можно взять себе на вооружение и применить их прямо сейчас, или подумать о развитии своего бизнеса и, возможно, откорректировать курс на ближайшие годы.
Пост № 60. Личный финансовый консультант в России пока личность новая, непривычная и неясная, тогда как на Западе эта персона стала явлением обыденным и необходимым. Во многих случаях нашим согражданам, обратившимся за помощью к финансовому консультанту, трудно оценить объективно качество и результаты его труда: опыта пока что маловато. Поэтому сегодня мы перевели для вас несколько советов Гранта Сабатье относительно правильной стратегии поведения при выборе финансового консультанта и дальнейшего сотрудничества с ним.
Как сменить финансовых консультантов
Следуя этим шагам, вы сможете уверенно сменить финансового консультанта и встать на лучший путь к финансовому успеху.
Вы не одиноки, если подумываете о смене финансового консультанта.
Многие инвесторы на каком-то этапе своего финансового пути меняли консультантов: важно быть избирательным в отношении своих личных финансов.
Теперь вопрос в том, следует ли вам менять вашего финансового консультанта?
В этом посте мы обсудим, почему люди меняют финансовых консультантов, и дадим советы по обеспечению плавного перехода. От понимания процесса передачи вашей нынешней фирмы до сбора вашей инвестиционной документации — мы проведем вас через шаги, необходимые для успешного перехода.
Если вы намереваетесь сменить советника, важно иметь четкий план, чтобы обеспечить плавный переход.
В этом разделе мы обсудим необходимые шаги, которые следует предпринять для эффективной смены финансовых консультантов.
Обратитесь в ту фирму, с которой работаете в текущий момент
Прежде чем принимать решения, проконсультируйтесь с вашей нынешней фирмой, чтобы понять ее политику и процедуры передачи.
Узнайте о любых потенциальных проблемах со сроками, которые могут возникнуть в результате перехода в середине года, и определите, взимаются ли какие-либо сборы, связанные с переносом вашей учетной записи.
Если ваша нынешняя фирма взимает ежегодную комиссию за управление, узнайте, можно ли пропорционально распределить эту комиссию, если вы решите сменить компанию до конца года.
Прочтите мелкий шрифт вашего контракта
Потратьте время, чтобы внимательно просмотреть свой контракт на управление с вашим нынешним консультантом.
Этот контракт обычно содержит подробную информацию об официальном прекращении отношений консультанта и инвестора.
Ознакомьтесь со всеми применимыми санкциями за расторжение договора и поймите, какие шаги необходимо предпринять для прекращения действия договора.
Осведомленность об этих деталях позволяет принимать обоснованные решения и избежать неожиданностей во время перехода.
Соберите свои инвестиционные отчеты
Сбор всей вашей инвестиционной документации имеет важное значение, когда вы готовитесь к смене финансового консультанта.
В соответствии с федеральными правилами ваш нынешний консультант или брокер должен передать записи истории работы со всеми вашими активами вашему новому консультанту.
Тем не менее, мы советуем получить копии истории ваших транзакций перед переводом, чтобы избежать проблем, если у вашего старого консультанта возникнут какие-либо обиды. Этот дополнительный шаг гарантирует, что у вас будет резервная копия этой ценной информации на случай, если во время перехода возникнут какие-либо проблемы.
Большинство инвестиционных компаний предоставляют инвесторам доступ к истории своих транзакций через безопасный онлайн-аккаунт. Воспользуйтесь этой функцией и скачайте все необходимые записи, прежде чем потеряете доступ к своей текущей учетной записи.
Не забудьте включить записи о стоимостной основе налогооблагаемых ценных бумаг, поскольку эта информация жизненно важна для целей отчетности IRS.
Оставьте грязную работу своему новому консультанту
После того, как вы выбрали нового консультанта, пришло время позволить ему провести формальный процесс перевода.
Ваша новая фирма запросит баланс вашего счета и записи транзакций у вашего предыдущего консультанта, что упрощает переход.
Поручив эту задачу своему новому консультанту, вы можете сосредоточиться на рассмотрении вместе с ним своей инвестиционной стратегии и целей, гарантируя эффективное удовлетворение своих финансовых потребностей.
Смена финансового консультанта может показаться сложной задачей, но, следуя этим шагам, вы сможете плавно пройти этот процесс.
Потратьте время, чтобы проконсультироваться с вашей нынешней фирмой, понять свой контракт, собрать свои инвестиционные отчеты и положиться на своего нового консультанта в обработке перевода. Это позволит осуществить плавный переход и уверенно двигаться вперед в своем финансовом будущем.
Причины смены финансовых консультантов
Существуют различные причины, по которым люди принимают такое решение, в том числе и такие причины.
Отсутствие связи
Эффективное общение имеет решающее значение в любых профессиональных отношениях, что справедливо и для отношений между вами и вашим финансовым консультантом. Ваши отношения с финансовым консультантом могут стать одним из самых важных партнерских отношений за всю вашу жизнь.
Если ваш консультант или брокерская компания не общается с вами активно, оперативно не решает ваши проблемы и не держит вас в курсе состояния ваших инвестиций, это может быть признаком того, что пришло время перемен.
Открытое и прозрачное общение имеет важное значение для укрепления доверия и достижения ваших финансовых целей.
Отсутствие хороших советов и идей
Одной из основных причин найма финансового консультанта является получение выгоды от его опыта и знаний в управлении вашими финансами.
Если ваш консультант постоянно дает посредственные советы или ему не хватает инновационных идей и стратегий, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, возможно, пришло время изучить другие варианты.
Ваш финансовый консультант должен быть в состоянии предложить персонализированную и ценную информацию, которая поможет вам принять обоснованные решения о ваших инвестициях.
Плохие результаты по сравнению с фондовыми рынками
Инвестирование в фондовый рынок сопряжено с неизбежными рисками, но если результаты вашего финансового консультанта постоянно отстают от рынка, это может стать поводом для беспокойства.
Хотя колебания рынка находятся вне чьего-либо контроля, компетентный финансовый консультант должен иметь возможность управлять вашим портфелем таким образом, чтобы учитывать вашу толерантность к риску и максимизировать потенциальную прибыль.
Возможно, стоит подумать об изменении, если вы постоянно видите неутешительные результаты по сравнению с рыночными показателями.
Помните, что смена финансового консультанта — это важное решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Важно тщательно оценить причины, по которым вы хотите переключиться, и рассмотреть потенциальные преимущества и недостатки.
В конечном счете, вы должны быть уверены, что ваш финансовый консультант соответствует вашим целям и может эффективно вести вас к финансовому успеху.
Этические проблемы
Если у вас есть этические опасения по поводу вашего нынешнего или бывшего консультанта, вы можете сообщить о них в Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA), Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) и регулирующие органы вашего штата.
Конфликт интересов
Возможно, вы захотите сменить финансового консультанта, если подозреваете, что у него есть конфликт интересов с конкретными инвестициями, которые он рекомендует.
Любой может назвать себя финансовым консультантом, но не у каждого есть полномочия, подтверждающие это.
По этой причине мы рекомендуем работать с фидуциарным финансовым консультантом, работающим только за вознаграждение, поскольку по закону они обязаны быть прозрачными в отношении структуры своих вознаграждений и оставаться беспристрастными в своих рекомендациях.
Следующие финансовые консультанты соответствуют фидуциарному стандарту:
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)
Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA)
Вы можете подтвердить фидуциарную ответственность, лицензии и дисциплинарную историю финансового консультанта с помощью инструмента BrokerCheck от FINRA.
Новые краткосрочные цели или изменения образа жизни
Иногда финансовый консультант подходит для определенного периода вашей жизни, но не может расти вместе с вами по мере изменения вашей жизни.
Если вы пытались решить проблему распределения активов или пересмотреть свою практику составления бюджета, но ваш консультант не может помочь вам в новых условиях, можно поискать нового консультанта?
Возможно, у вашего нынешнего консультанта специализация не соответствует вашим текущим потребностям. Консультанты по смене могут помочь вам взять на себя ответственность за финансовое планирование и достичь новых целей.
Часто задаваемые вопросы
Как мне узнать, что пришло время сменить финансового консультанта?
Пришло время подумать о смене финансового консультанта, если вы чувствуете:
что он не оправдывает ваших ожиданий;
не предоставляет подходящих инвестиционных советов;
если вы потеряли доверие к его способностям;
важно, чтобы ваш доверенный имел глубокое понимание вашей толерантности к риску, краткосрочных и долгосрочных целей и существующих активов;
тревожным сигналом является ситуация, когда они игнорируют или продолжают неправильно понимать ваши намерения после того, как вы попытались с ними договориться.
Стоит ли мне брать интервью у потенциальных финансовых консультантов?
Да, вам следует взять интервью у потенциальных финансовых консультантов. Вы можете встретиться с ними лично, запланировать телефонный звонок или подключиться виртуально.
Прежде чем принять решение, мы рекомендуем провести собеседование с потенциальными финансовыми консультантами, чтобы вы могли:
оценить их опыт;
задать вопросы об их инвестиционных стратегиях;
узнать, как они структурируют свои гонорары за управление;
понять, как они подойдут к вашей финансовой ситуации.
Какую информацию я должен предоставить новому финансовому консультанту?
Чтобы помочь новому финансовому консультанту понять ваше финансовое положение и цели, вы должны быть готовы предоставить информацию о:
доходах;
затратах;
ресурсах;
долгах;
инвестиционных предпочтениях;
финансовых целях.
Существуют ли какие-либо сборы или расходы, связанные со сменой финансового консультанта?
В зависимости от условий вашего соглашения с вашим нынешним консультантом, прекращение его услуг может быть связано с комиссией или расходами.
Кроме того, у вашего нового финансового консультанта может быть своя собственная структура вознаграждения, которую вам следует обсудить и уточнить, прежде чем принимать окончательное решение.
Заключительное слово
Смена финансового консультанта может показаться сложной задачей, но при правильном подходе это может быть плавный переход. Выполнив несколько простых шагов, вы сможете добиться большего в долгосрочной перспективе.
Во-первых, обратитесь в свою нынешнюю фирму, чтобы понять процесс перевода и любые связанные с этим сборы. Убедитесь, что у вас есть копия ваших инвестиционных отчетов, включая стоимостную базу налогооблагаемых ценных бумаг, чтобы у вас была вся необходимая информация, прежде чем менять консультанта.
Во-вторых, при расторжении контракта с нынешним консультантом прочитайте мелкий шрифт и поймите все применимые сборы за расторжение договора со старой фирмой. Как только вы это сделаете, оставьте остальную работу вашему новому консультанту. Они позаботятся о формальной передаче ваших записей и баланса, что сделает этот процесс гладким.
Помните, что работа с финансовым консультантом — это решение, которое должно основываться на ваших потребностях и целях.
Потратьте время на исследование и найдите консультанта, который соответствует вашим финансовым целям.
Оригинал статьи можно прочитать по ссылке https://millennialmoney.com/how-to-change-financial-advisors/
📚 Другие посты автора:
